目前币圈流传最多的方式为场外点对点交易，也就是大家常说的OTC交易，部分境外平台依旧面向国内用户开放该类交易通道，操作流程一般是用户挂单卖出虚拟币，匹配买方后，由买方直接向用户银行卡、第三方支付账户转账人民币，用户确认收款之后再划转虚拟币。不少交易者误以为平台可以起到担保作用，但监管早已明确境外交易所向境内居民提供兑换服务属于违规行为，平台本身不受国内法律约束，随时可能限制账户、关停服务。该模式最大隐患在于资金溯源，买方转账资金极有可能来自电信诈骗、网络赌博等案件的涉案赃款，一旦收款，个人账户极易被公安机关冻结，资金面临划缴，想要解冻需要耗费大量时间精力，最终资金未必能够顺利取回。
脱离交易平台的私下币商交易是风险等级更高的兑换途径，交易者通过社群、社交软件寻找线下或者线上个人收购虚拟币的商家，双方脱离第三方担保直接完成币与人民币的交割。这种方式没有任何交易凭证，缺乏交易约束，很容易遭遇商家收币之后拒绝转账、恶意压价、中途失联跑路等诈骗情况，即便发生纠纷，法院不会认可虚拟货币交易的合法性，投资者无法通过司法途径追回损失。除此之外，部分交易者尝试通过跨境中转、多人分拆转账等手段规避风控，这类操作极易被认定为变相资金转移，涉嫌洗钱、非法买卖外汇相关刑事犯罪，情节严重将会承担刑事责任。
还有一部分投资者抱有侥幸心理，试图通过虚拟资产置换实物、赠与转手等间接方式变相完成虚拟币价值变现，以此规避直接兑换的监管限制。但穿透式监管模式下，监管部门会核查交易实质，只要行为最终实现虚拟资产向人民币价值转化，依旧属于监管打击范畴。同时需要明确，国内所有银行、支付机构已经按照监管要求，全面排查管控涉虚拟货币资金流水，只要账户出现与虚拟币兑换相关的资金往来，除冻结账户之外，还有可能被纳入金融风险名单，影响后续正常金融业务办理。
想要规避风险最稳妥的方式就是远离虚拟货币交易炒作，不要参与任何虚拟币买卖、兑换操作。所有宣称可以安全完成虚拟币兑换人民币的渠道，只是暂时没有暴露风险，各类诈骗、账户冻结、刑事追责案例持续在各地发生，不存在长久稳定、零风险的变现手段。一旦参与兑换产生资产亏损或者资金纠纷，全部损失都需要由参与者自行承担，不存在有效的维权途径。
