目前币圈普遍采用的OTC点对点卖出方式，看似能够把USDT换成人民币转入银行卡，但整个环节处于监管灰色地带，银行反洗钱系统会持续监控大额和频繁的转账流水。如果交易对手转入的资金来自电信诈骗、网络赌博等违法所得，收款人的银行卡会第一时间被公安部门冻结，不仅资金短期内无法动用，本人还要配合警方做笔录调查，情节严重的还可能被认定为帮助信息网络犯罪活动罪，承担相应的刑事责任。很多投资者单笔交易金额控制在一两万元以内，短期内不会触发风控，但一旦频繁和不同陌生商家交易，或者单日累计金额超过五万元，系统自动预警的概率会大幅提升，不少币圈用户都遇到过银行卡被异地警方冻结的情况，解冻周期短则十几天，长则数月甚至更久。
还有不少虚假平台打着可以合规提现USDT的旗号吸引用户入局，这类骗局往往会先引导用户充值USDT，之后以反洗钱审核、缴纳保证金、补缴个人所得税等理由阻止提现，要求用户额外转入资金才能解锁账户，一旦用户再次转账，平台就会直接失联卷走全部资产。市场里也有中介声称拥有特殊通道可以快速提现，并且给出远高于市场行情的兑换价格，实际上大多是利用赃款进行资金周转，参与者很容易沦为洗钱链条中的一环。即便选择头部境外交易所的OTC板块交易，也不能完全规避风险，平台仅对交易双方做基础身份核验，无法核查对方资金的真实来源，一旦收到涉案资金，平台也不会为用户承担任何损失。
有经验的币圈参与者会尽量拆分金额、更换不同的交易商家，单独使用一张不绑定工资、社保的银行卡专门用于OTC交易，不和日常资金混用，同时避开夜间交易、大额一次性成交等容易被判定为异常的操作。即便做好这些防护措施，也只能降低冻卡概率，无法彻底消除风险。另外链上转账时一定要确认链类型，TRC20、ERC20等不同公链的USDT不能互相兼容，一旦选错链发送，资产很有可能永久丢失，而且这类失误交易所不会协助找回。需要认清一个现实，境内不存在安全长久的USDT提现渠道，所有变现行为都伴随着法律、资金被盗、账户冻结等各类隐患。
监管政策一直在持续收紧，对于虚拟货币交易炒作的打击范围不断扩大，私下OTC变现的风险也会越来越高。普通投资者不要轻信所谓稳定安全的出金渠道，不要为了短期收益忽视潜在的法律后果，如果持有USDT，尽量不要频繁进行人民币兑换操作。很多人抱着侥幸心理多次交易，最终因为一次收款涉及赃款，造成全部资金被冻结甚至被追究法律责任。参与加密资产相关活动，一定要充分了解国内相关规定，认清各类变现方式背后隐藏的全部风险，避免自身权益遭受不必要的损失。
