监管文件持续明确，虚拟货币不具备与法定货币同等法律地位，境内禁止设立虚拟货币交易所，同时禁止境外交易平台向国内居民提供交易服务。很多新手容易产生误区，误以为单纯持有比特币属于违规行为，但政策管控的核心是交易炒作、法币兑换、撮合中介等业务。即便个人仅持有比特币，一旦开展人民币和比特币之间的买卖交易，交易行为本身不受法律保护，交易产生的纠纷、资金被骗、账号冻结等损失，很难通过司法途径追回。市面上大量宣称支持国内充值、人民币出入金的平台，大多是非法平台，暗藏跑路、盗币、资金盘骗局。
不少用户会寻求点对点私下交易、境外交易所等方式购入比特币，但这类途径暗藏多重隐患。点对点交易容易遭遇收款账户冻结、虚假转账、诈骗，一旦资金流转出现问题，参与双方都可能卷入资金风控核查。境外交易所虽然面向海外用户开放，但面向国内用户开展业务属于违规服务，平台不受国内法律监管，平台倒闭、限制提现、随意封禁账户时，国内用户没有有效的维权途径。另外，银行、第三方支付机构持续排查涉虚拟货币的资金流水，但凡用于虚拟货币交易的银行卡，有很大概率被临时冻结，影响正常金融活动。
除政策风险之外，比特币本身价格波动幅度极大，单日涨跌幅度经常达到两位数，没有涨跌幅限制，杠杆交易更是会快速造成本金亏损。部分投资者只看到比特币过往的涨幅，忽视市场操纵、流动性危机、行业负面消息带来的暴跌风险。同时大量不法分子利用大众想要购买比特币的需求，搭建虚假交易网站、仿冒钱包APP，诱导用户转账充值，最终直接卷走资金，这类诈骗案件长期高发。理性看待数字资产概念，不要抱着投机暴富心态参与虚拟货币交易，选择国内监管认可的正规投资渠道，才能保障自身财产安全。
