很多币圈投资者容易混淆招商银行内地业务与招银国际业务，二者属于相互独立运营的主体，规则不能通用。招银国际作为招商银行旗下设立在中国香港的境外子机构，虽然取得香港地区虚拟资产相关牌照，可以面向符合资质的境外专业投资者开放虚拟资产交易，但这项业务有明确准入门槛，并不对内地普通居民开放。内地居民即便自行开设香港账户，也无法使用内地招行储蓄卡跨区域为招银国际虚拟资产账户划转资金，同时不能绕过两地监管要求直接参与交易，切勿轻信网络中介宣称能够代办开通交易权限的说法，此类中介大多伴随电信诈骗、资金盘风险。
不少币圈参与者尝试通过场外交易、个人转账的方式，使用内地招商银行银行卡完成虚拟货币出入金，该操作存在极高账户风险。招商银行搭建了7×24小时资金智能风控系统，系统会持续识别具备虚拟货币交易特征的资金流水，比如频繁和陌生个人账户大额往来、资金接收自场外交易商、短期内分散多笔进出账等。一旦交易流水被风控标记，银行通常会采取限制非柜面交易、临时冻结账户等处置措施，部分账户还需要前往网点提交材料接受合规问询。更加需要注意，场外虚拟货币交易资金容易和涉赌、洗钱资金产生交集，一旦收到涉案资金，账户可能被司法机关冻结，资金追回难度极大。
参与虚拟货币交易炒作本身不受国内法律保护，虚拟货币没有法定货币地位，价格波动剧烈，各类平台跑路、诈骗事件频发。招商银行持续面向客户开展风险提示，提醒用户认清虚拟货币交易潜藏的财产损失风险，主动远离各类币圈炒作活动。投资者应当摒弃寻找银行通道参与虚拟货币交易的想法，理性看待加密资产市场信息，警惕各类利用招商银行名义包装的虚拟货币投资骗局，保护自身资金安全。
